Hjemmel og kilde
Yrkesskadeforsikringsloven §§ 3 og 7 om forsikringsplikt og ansvar for uforsikret arbeidsgiver; folketrygdloven kapittel 13 om yrkesskadedekning.
Hva forsikringen dekker
Yrkesskadeforsikringen dekker økonomisk tap ved skade og sykdom som er påført i arbeid, på arbeidsstedet, i arbeidstiden. Den dekker uavhengig av skyld — den ansatte trenger ikke bevise at arbeidsgiver gjorde noe galt.
For et elektrofag med reell risiko for strømgjennomgang, fall og kutt, er dette ikke en teoretisk forsikring. Den er sammen med folketrygdens yrkesskadedekning det som står mellom en alvorlig hendelse og et personlig økonomisk sammenbrudd for den skadde.
Uten forsikring hefter bedriften selv
Har arbeidsgiveren ikke tegnet lovpålagt forsikring, er ansvaret ikke borte — det ligger da på bedriften direkte, med et solidaransvar for de forsikringsselskapene som tilbyr slik forsikring. I praksis betyr det at en uforsikret arbeidsgiver kan bli sittende med hele erstatningskravet.
For en liten bedrift er det en risiko som kan velte hele foretaket på én hendelse. Forsikringen er billig sammenlignet med den risikoen, og den er dessuten en plikt — ikke et valg.
Eieren selv er ofte ikke dekket
En innehaver av et enkeltpersonforetak er ikke ansatt og er derfor normalt ikke omfattet av yrkesskadeforsikringen for de ansatte. Det samme kan gjelde en aktiv eier i eget aksjeselskap, avhengig av hvordan tilknytningen er ordnet.
Dette er verdt å sjekke, for det er nettopp eieren som ofte jobber mest og tar de vanskeligste jobbene. Frivillig yrkesskadetrygd og egne forsikringsprodukter finnes — men de må kjøpes, de kommer ikke av seg selv.
- Plikten gjelder fra første ansatte.
- Dekningen gjelder uavhengig av skyld.
- Uforsikret arbeidsgiver kan hefte for hele kravet.
- Eier i eget foretak er ofte ikke dekket — sjekk separat.
Vanlige spørsmål
Dekker forsikringen skader på vei til jobb?
Dekningen gjelder skade i arbeid, på arbeidsstedet, i arbeidstiden. Reisen til og fra faller ofte utenfor, mens kjøring mellom oppdrag i arbeidstiden normalt er innenfor. Sjekk vilkårene i din polise.
Må lærlinger forsikres?
Ja. Lærlinger er arbeidstakere og omfattes av forsikringsplikten på samme måte som andre ansatte.
Må jeg melde skaden selv om den virker liten?
Ja, meld skaden både til forsikringsselskapet og til NAV. Senskader dukker opp år senere, og en skade som aldri ble meldt, er vanskelig å få dekket i ettertid.
Les videre
- Må jeg melde arbeidsulykke? — Meldeplikten til myndighetene er en egen plikt ved siden av forsikringen.
- Hvilke forsikringer må elektrikerbedriften ha? — Oversikten over hva som er lovpålagt og hva som bare er fornuftig.
- Yrkesskadeforsikring og meldeplikten ved skade — Lovpålagt for alle med ansatte. Manglende polise gjør arbeidsgiver til forsikringsselskap.
- Yrkesskadeforsikring — plikten, dekningen og hullet for innehaveren — Forsikringsplikten for ansatte, og hvorfor innehaveren selv ikke er dekket.
- Må jeg ha obligatorisk tjenestepensjon? — Ja, for de fleste med ansatte — minst 2 prosent av lønn, fra første krone.