Hjemmel og kilde
Yrkesskadeforsikringsloven § 3 om forsikringsplikt for arbeidsgivere og bilansvarsloven om obligatorisk ansvarsforsikring for motorvogn.
De to som er lovpålagte
Yrkesskadeforsikring skal tegnes av alle arbeidsgivere og dekker skade og sykdom påført i arbeid. Ansvarsforsikring for motorvogn er obligatorisk etter bilansvarsloven, og gjelder alle bedriftens biler og tilhengere.
Begge er billige sammenlignet med risikoen de dekker, og begge er absolutte plikter. En bedrift uten yrkesskadeforsikring kan bli sittende med hele erstatningskravet selv ved en alvorlig hendelse.
De som er kontraktskrav i praksis
Ansvarsforsikring for virksomheten er ikke et generelt lovkrav, men den er et krav i så godt som alle entreprisekontrakter og i mange rammeavtaler — ofte med angitte forsikringssummer. Uten den kan du ikke levere til større kunder.
Prosjektforsikring kan også kreves på større arbeider, og enkelte byggherrer krever dokumentasjon på forsikringssum før kontraktsinngåelse. Sjekk kravene i kontrakten før du signerer, ikke når skaden er skjedd.
- Yrkesskadeforsikring: lovpålagt, fra første ansatte.
- Bilansvar: lovpålagt for alle kjøretøy.
- Ansvarsforsikring for virksomheten: kontraktskrav i praksis.
- Ting-, avbrudds- og prosjektforsikring: risikovurdering.
Det som ofte glemmes
Verktøy og materiell i servicebilene er en betydelig verdi som ofte er underforsikret, og innbrudd i verktøybiler er vanlig. Sjekk hva polisen dekker når bilen står ute om natten, og hvilke krav som stilles til sikring.
Den andre glemte posten er avbrudd og nøkkelperson. I en liten bedrift der eieren står for både salg, prosjektledelse og faglig ansvar, kan sykdom hos én person stanse hele driften. Det finnes produkter for det, og de er verdt å vurdere før behovet oppstår.
Vanlige spørsmål
Dekker ansvarsforsikringen feil jeg selv har gjort?
Ansvarsforsikring dekker erstatningsansvar for skade, men utbedring av eget mangelfullt arbeid er normalt unntatt. Skillet er viktig og forklares nærmere på siden om ansvarsforsikring.
Må enkeltpersonforetak ha yrkesskadeforsikring?
Plikten gjelder for ansatte. Innehaveren selv er normalt ikke dekket, og bør vurdere frivillig dekning gjennom folketrygden eller et privat produkt.
Hvor høy forsikringssum bør vi ha?
Se på hva kontraktene dine krever, og på hva den største tenkelige skaden kan bli. Et elektrisk anlegg som forårsaker brann i et næringsbygg, gir raskt krav i en helt annen størrelsesorden enn omsetningen din.
Les videre
- Hva dekker ansvarsforsikringen? — Den viktigste forsikringen som ikke er lovpålagt, forklart i detalj.
- Hvem må ha yrkesskadeforsikring? — Den ene forsikringen som er en absolutt plikt fra første ansatte.
- GDPR i elektrikerbedriften: slik gjør du det håndterbart — Hvilke opplysninger dere behandler, grunnlaget, lagringstiden og avviksplikten.
- Banklån til elektrikerbedriften: hva banken ser etter — Tre tall og tre dokumenter avgjør lånesøknaden — og sikkerheten avgjør resten.
- Varme arbeider — kravet som rammer krymping og vinkelsliper, ikke bare sveising — Hva som regnes som varme arbeider, sertifikatet på fem år, og vilkåret som avgjør oppgjøret.
- Må elektrikerbedriften ha sentral godkjenning? — Elektro følger eltilsynsregelverket — sentral godkjenning er en frivillig ordning ved siden av.