Hjemmel og kilde
Alminnelige vilkår for ansvarsforsikring i næring, sammenholdt med skadeserstatningsloven § 2-1 om arbeidsgiveransvar.
Skillet mellom mangel og skade
Setter dere inn et vern som er feil dimensjonert, er det å bytte det ut en mangel ved leveransen. Den kostnaden bærer bedriften.
Fører den samme feilen til at en tavle brenner og halve butikklokalet må rives, er skaden på lokalet noe annet — det er den typen tap ansvarsforsikringen er laget for. Derfor kan én hendelse gi to regninger: én dere betaler selv, og én forsikringen tar.
Det som ofte er unntatt
Les vilkårene med dette i bakhodet. Vanlige unntak og begrensninger er rene formuestap uten fysisk skade, bøter og gebyrer, forsettlige handlinger, og skade på ting dere har hatt i deres varetekt eller arbeidet på.
Det siste er verdt en ekstra runde med megleren. Arbeid på en kundes anlegg innebærer nesten alltid at dere har arbeidet på den tingen som skades, og hvordan vilkårene behandler det, er avgjørende for hvor god dekningen faktisk er.
- Sjekk hvordan skade på ting dere arbeider på er dekket.
- Sjekk grensen for erstatningsbeløp per skade og per år.
- Sjekk at dekningen omfatter alle typer arbeid dere faktisk gjør.
- Sjekk geografisk område hvis dere jobber utenfor Norge.
Meld tidlig, og ikke innrøm ansvar på stedet
Ved en hendelse skal forsikringsselskapet varsles raskt. Mange vilkår har frister, og sen melding kan svekke dekningen.
Unngå samtidig å love kunden at dere tar alt. Det er en menneskelig reaksjon i en stresset situasjon, men ansvarsspørsmålet skal vurderes, og en innrømmelse kan binde både dere og forsikringsselskapet. Si at dere melder saken og at årsaken skal undersøkes — det er både ærlig og riktig.
Vanlige spørsmål
Er ansvarsforsikring lovpålagt?
Nei, ikke for elektrovirksomhet generelt. Yrkesskadeforsikring for ansatte er derimot lovpålagt, og mange oppdragsgivere krever ansvarsforsikring i kontrakten.
Dekker den underleverandørens feil?
Det avhenger av vilkårene og av hvem som er ansvarlig. Krev at underleverandører har egen ansvarsforsikring, og be om bekreftelse før oppdraget starter.
Hva med skade som oppdages år etter?
Vilkårene avgjør om det er tidspunktet for handlingen eller for kravet som styrer dekningen. Dette er et konkret spørsmål å stille megleren, ikke å anta noe om.
Les videre
- Ansvar ved brann etter elektrikerarbeid — Ansvarsvurderingen som avgjør om forsikringen kommer inn.
- Regress fra forsikringsselskapet: hva gjør du? — Når et annet selskap kommer etter dere med krav.
- Når må jeg betale regningen fra elektrikeren? — Ved forfall, og normalt etter at arbeidet er utført. Forskudd krever egen avtale.
- Kilometergodtgjørelse for bruk av egen bil i jobb — Dekning for egen bil i arbeid. Trekkfri innenfor satsen, med reiseregning.
- Ansvar når samsvarserklæringen er feil — Virksomheten svarer utad. Faglig ansvarlig og montør kan trekkes inn innad.
- Ansvarsforsikring for elektriker: sum, dekning og unntakene som teller — En feil kan gi brann fem år etter levering. Da er summen og unntakene det eneste som betyr noe.