Hjemmel og kilde
Yrkesskadeforsikringsloven § 3 om plikt til å tegne forsikring, og forsikringsavtaleloven om opplysningsplikt ved tegning og ved skade.
De dekningene du må ha
Yrkesskadeforsikring for ansatte er lovpålagt etter yrkesskadeforsikringsloven § 3. Ansvarsforsikring dekker skade du volder på andres ting eller person, og den er i praksis en forutsetning for å få oppdrag hos profesjonelle byggherrer. I tillegg kommer forsikring av bil, verktøy og lager, og for mange en avbruddsdekning som holder bedriften i gang hvis noe rammer driften.
- Yrkesskadeforsikring for alle ansatte
- Ansvarsforsikring med tilstrekkelig sum
- Verktøy og materiell, også i bil om natten
- Bil og eventuelt tilhenger
- Avbrudd og eventuelt sykeavbrudd for nøkkelperson
Hullene som viser seg i en skadesak
Verktøy stjålet fra bil om natten er ofte unntatt eller begrenset med mindre det er avtalt særskilt. Ansvarssummen kan være for lav for prosjektene du faktisk tar. Arbeid på tak, i høyden eller med varme arbeider kan ha egne vilkår. Og en skade som skyldes at sluttkontroll ikke ble gjennomført, kan gi selskapet grunnlag for avkortning. Les vilkårene med dine egne oppdrag i hodet, ikke som en generell tekst.
Varme arbeider og sertifikat
Utfører dere arbeid som omfattes av forsikringsselskapenes krav til varme arbeider, gjelder egne sikkerhetsforskrifter, blant annet om sertifikat og om rutiner rundt arbeidet. Brudd på sikkerhetsforskriften kan gi avkortning i erstatningen ved brann. Dette er et av de få stedene der et manglende kursbevis kan koste bedriften millioner, og det er derfor verdt å ha oversikt over hvem som har hva.
Meld skader tidlig og riktig
Ved en skade skal selskapet varsles uten unødig opphold, og du skal ikke erkjenne ansvar på egen hånd. Dokumentér situasjonen med bilder og en beskrivelse mens den er fersk, og ta vare på anleggsdokumentasjonen for jobben. En sak der du kan legge fram sluttkontroll, samsvarserklæring og en risikovurdering, står helt annerledes enn en der du bare kan si at arbeidet ble utført fagmessig.
Vanlige spørsmål
Hvor høy ansvarssum bør vi ha?
Den bør stå i forhold til de største prosjektene og de verste tenkelige skadene, ikke til omsetningen. En brann i et næringsbygg kan gi krav langt over det en liten bedrift har som standard, og mange byggherrer stiller minstekrav i kontrakten.
Dekker ansvarsforsikringen utbedring av eget mangelfullt arbeid?
Som hovedregel dekker ansvarsforsikring skade på andre ting og personer, ikke kostnaden ved å gjøre om ditt eget arbeid. Reklamasjonskostnader er derfor noe bedriften må bære selv, og de bør være avsatt for i regnskapet.
Les videre
- Garantiavsetning: slik regner du med reklamasjonene på forhånd — Reklamasjonskostnader dekkes sjelden av forsikring og må avsettes.
- Reklamasjon: slik håndterer du kravet fra kunden riktig — Grensen mellom reklamasjon og forsikringssak må avklares tidlig.
- Vekst i elektrikerbedriften: slik forbereder du deg på den — Hva som knekker først, rutinene som må være på plass, og finansieringen.
- Lokaler til elektrikerbedriften: behovet, leieavtalen og kjøpsvurderingen — Start med funksjonene bedriften trenger, ikke med kvadratmeterprisen i annonsen.
- Starte elektrikerbedrift: rekkefølgen som faktisk fungerer — Selskapsform, registrering, faglig ansvarlig, forsikring og oppstartskapital.
- Ansvarsforsikring for elektriker: sum, dekning og unntakene som teller — En feil kan gi brann fem år etter levering. Da er summen og unntakene det eneste som betyr noe.
- Forsikre verktøy og bil: kravene som avgjør om du får erstatning — Tyveri fra bil er den vanligste skaden, og den der erstatningen oftest blir lavere enn ventet.
- Personforsikring i elektrikerbedriften: det påbudte og det som lønner seg — Yrkesskade er påbudt. Det som mangler oftest, er dekning for eieren selv.