Hjemmel og kilde
Forsikringsavtaleloven om sikkerhetsforskrifter og virkningen av brudd på dem, og alminnelige forsikringsvilkår for løsøre, verktøy og motorvogn i næring.
Les sikkerhetsforskriftene i vilkårene
De fleste avtaler stiller konkrete krav for at tyveridekningen skal gjelde: at bilen er låst, at verktøy ikke er synlig, at det finnes spor etter innbrudd, og i mange tilfeller krav om hvor bilen står om natten. Enkelte vilkår begrenser dekningen for verktøy som er igjen i bilen utenfor arbeidstid.
Brudd på en sikkerhetsforskrift kan gi avkortning i erstatningen. Les derfor punktet og gjør det kjent for montørene. Det hjelper ikke å ha dekningen hvis erstatningen halveres fordi bilen sto ulåst på en byggeplass over natten.
- Krav til låsing og til at verktøy ikke er synlig
- Krav om innbruddsspor for at tyveri dekkes
- Eventuelle krav til nattparkering
- Særlige begrensninger for verktøy igjen i bil
Utstyrsregisteret avgjør erstatningen
Erstatningen bygger på hva du kan dokumentere at du hadde. Uten et register blir oppgjøret en forhandling om hukommelse, og den taper du.
Før en liste over alt verktøy over en viss verdi med merke, modell, serienummer, kjøpsdato og hvilken bil eller person det tilhører. Ta bilder av bilens innredning fylt opp. Oppdater listen når noe kjøpes eller kastes. Dette tar en time i halvåret og er den enkeltrutinen som betyr mest den dagen en bil blir tømt.
Bilen: kasko, innredning og last
Kaskoforsikringen dekker selve bilen. Fastmontert innredning kan være dekket, men ofte bare opp til et beløp, og den bør meldes inn særskilt hvis den er kostbar. Verktøy og materiell i bilen er som regel ikke dekket av bilforsikringen, men av en egen løsøre- eller verktøydekning.
Gå gjennom de tre sammen med rådgiveren, og spør konkret: hvis denne bilen blir stjålet med full last, hva får vi. Svaret avdekker som regel et hull, og det er billigere å tette det nå enn å oppdage det etterpå.
Lageret og verkstedet
Varelageret skal være dekket med en sum som står til den faktiske verdien. Det er verdt å sjekke etter en periode med vekst, fordi lagerverdien øker uten at noen tenker på forsikringen.
Sjekk også kravene til lokalene: låser, alarm, og eventuelle krav til sikring av verdifullt materiell. Kabeltromler og komponenter representerer betydelige verdier, og lagre uten alarm er kjente mål. Her henger forsikringsvilkår og praktisk sikring sammen, og begge deler bør gjennomgås samtidig.
Vanlige spørsmål
Er verktøy dekket av bilforsikringen?
Som regel ikke, eller bare med en lav sum. Verktøy og materiell dekkes normalt av en egen dekning, og den må ha en sum som står til det som faktisk ligger i bilene.
Hva om montøren tar bilen med hjem?
Sjekk vilkårene for nattparkering. Enkelte avtaler stiller krav om låst garasje eller inngjerdet område for at tyverierstatning skal gis fullt ut ved tyveri om natten.
Dekkes verktøy montørene eier selv?
Personlig eid verktøy som brukes i jobben, faller ofte utenfor bedriftens dekning. Avklar dette, og skriv i arbeidsavtalen eller personalhåndboken hvem som eier hva og hvem som forsikrer det.
Hvor ofte bør forsikringssummene gjennomgås?
Én gang i året, gjerne samtidig med investeringsplanen. Både verktøybeholdning og lagerverdi vokser med bedriften, og en sum satt for fire år siden er som regel for lav.
Les videre
- Verktøy og utstyr: slik holder du orden med et enkelt register — Utstyrsregisteret er det som avgjør erstatningen ved tyveri.
- Forsikring for elektrikerbedriften: slik dekker du de reelle risikoene — Hele forsikringsbildet, der bil og verktøy bare er én del.
- Lager i bil: slik setter du opp et som faktisk stemmer — Innredning og sortiment påvirker både verdi og sikring.
- Melde skade til forsikringsselskapet: rekkefølge, bevis og frister — Hva du gjør når bilen faktisk er tømt, og hvilke bevis som kreves.