Hjemmel og kilde
Personopplysningsloven med krav om saklig behov ved kredittvurdering og melding til den registrerte, konkursloven om åpnet konkurs, og panteloven om salgspant i løsøre.
Når du bør sjekke
Sett en enkel regel: alle nye næringskunder over et gitt beløp, og alle jobber der dere skal forskuttere mye materiell. Beløpsgrensen bør ligge på et nivå der et tap virkelig ville merkes, ikke på et nivå som gjør at ingen orker.
Sjekk også eksisterende kunder på nytt før store jobber. En kunde dere har hatt i fem år, kan ha fått problemer det siste halvåret, og en jobb som binder store beløp er nettopp den jobben du ikke vil ta hos en som er i ferd med å gå under.
Hva du faktisk ser etter
Betalingsanmerkninger og inkassosaker er det tydeligste signalet. Deretter: er regnskapet levert til rett tid, hvordan har egenkapitalen utviklet seg, og har selskapet skiftet navn, adresse eller styre ofte. Et nystiftet selskap med samme adresse og samme personer som et selskap som nylig gikk konkurs, er et mønster verdt å merke seg.
For privatkunder er adgangen til kredittvurdering snevrere og krever saklig behov. Den som blir kredittvurdert, har rett til å få melding om det. Vurder om en delbetaling eller forskudd på materiell løser problemet bedre enn en sjekk.
- Betalingsanmerkninger og inkassosaker
- Om årsregnskap er levert i tide
- Utvikling i egenkapital og resultat
- Hyppige endringer i navn, adresse eller styre
Tiltakene når svaret er tvilsomt
Du trenger ikke si nei. Du trenger å endre betingelsene. Forskudd på materiell, delbetaling etter fremdrift, kortere kredittid, eller en avtale om at arbeidet stanses ved manglende betaling.
For større leveranser kan sikkerhet være aktuelt. Salgspant i løsøre er et alternativ, men vær klar over at pantet normalt faller bort når varen bygges inn i et anlegg eller en fast eiendom, og det gjør det lite egnet for installasjonsmateriell. Bankgaranti er sterkere, men er sjelden praktisk under en viss størrelse.
Bygg det inn i rutinen
En kredittsjekk som må huskes, blir ikke gjort. Legg den inn som et fast punkt i tilbudsprosessen: nytt firmakundenummer opprettes ikke uten sjekk, og tilbud over beløpsgrensen sendes ikke uten at sjekken er registrert.
Noter samtidig hvilken kredittgrense kunden får og hvem som kan fravike den. Uten en grense er sjekken bare informasjon. Med en grense blir den en beslutning, og det er beslutningen som beskytter deg når en montør er halvveis i en jobb og kunden ber om enda et tillegg.
Vanlige spørsmål
Kan vi kredittsjekke privatpersoner?
Kredittvurdering av privatpersoner krever saklig behov, og den som vurderes har rett til å bli varslet. For mindre oppdrag er forskudd eller delbetaling ofte en enklere og mindre inngripende løsning.
Hva om en god kunde plutselig får anmerkninger?
Ta en samtale før du endrer betingelsene ensidig. Mange anmerkninger skyldes en tvist og ikke betalingsevne. Men stram kredittgrensen mens du finner ut av det.
Beskytter salgspant oss på en installasjon?
I liten grad. Salgspant i materiell faller normalt bort når varen bygges inn i et anlegg eller en bygning. For installasjonsarbeid er delbetaling etter fremdrift et langt mer praktisk virkemiddel.
Les videre
- Betalingsbetingelser: slik setter du dem så du får betalt — Betingelsene du setter når kredittsjekken gir et tvilsomt svar.
- Kunde går konkurs: sjekklisten for de første dagene — Hva du gjør når risikoen du vurderte faktisk inntreffer.
- Gamle ubetalte fakturaer: rydd bunken før foreldelsen gjør det for deg — Konsekvensen av å hoppe over sjekken, sett i etterkant.
- Akontofakturering: slik holder du likviditeten oppe på lange jobber — Delbetaling etter fremdrift er det sterkeste tiltaket mot kredittrisiko.